提前还房贷将收补偿金 那么提前偿还房贷真的划算么?

昨日,交通银行在官网撤下了前一日发布的对个人按揭类贷款提前还款补偿金收费标准调整的公告。8月1日,交通银行发布公告,称将对提前还款补...

昨日,交通银行在官网撤下了前一日发布的对个人按揭类贷款提前还款补偿金收费标准调整的公告。8月1日,交通银行发布公告,称将对提前还款补偿金收费标准进行调整。提前偿还个人按揭类贷款将收取还款补偿金,为提前还款本金的1%。公告一出,不仅让在该行申请房贷的人们大呼“压力山大”,也让正在考虑进行房贷,还未选定商贷银行的“房贷一族”们产生了新的担忧:该不会以后提前还房贷都要收取还款补偿金吧?

交行前日公告提前还房贷将收补偿金

8月1日,交通银行在官网发布了关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费调整的公告。公告显示,调整后,个人按揭类贷款(包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款)及个人线上抵押贷(消费),提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准,补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上,各地分行具有补偿金优惠减免权限。上述调整后的收费标准将于今年11月1日起施行,在11月1日前仍按原收费标准执行。

此次调整前,交通银行的收费标准规定,一、对部分提前还款补偿金。每年可免收补偿金进行部分提前还款一次,从第二次开始,收取部分提前还款补偿金,补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。二、对于全部提前还款补偿金(只适用于普通贷款,不适用于循环贷款)的情况,收取当次提前还款本金金额的1%。两种情况包括:贷款期限2年(含)以上5年(含)以下,1年内全部提前还款;贷款期限5年以上,3年内全部提前还款。

官网昨日已删除公告

交通银行此番公告一出,一石激起千层浪。如果公告情况属实,新版规则无疑是收紧了提前还贷的门槛。

记者拨打交通银行客服电话咨询情况,人工客服并未给出明确回应。然而,截至发稿,交通银行的这则公告已经删除,无法在官网重要公告中显示。

事实上,此前部分国有银行对于房贷提前还款的确存在类似规定,但一般会在满足一定年限后自动解消补偿金门槛,大多数用户在等待一段时间后,便可在无需付补偿金的情况下进行提前还贷手续。

那么,现在杭州各大银行的情况是否依旧如此呢?

记者咨询了多家银行后了解到,目前在杭州地区,对于房贷提前还款违约金的收取标准大多以客户与放贷行签订的贷款合同为准,具体情况需咨询当地贷款行。同时,对于办理提前还贷业务的流程,比如工商银行支持线上预约还款业务,部分用户登录手机银行后即可操作办理,部分银行则需要提前一个月预约。

记者登录工商银行官网搜索输入“提前还贷”,跳出“贷款提前还款方法”网页上其中有“小智提示”显示,提前还款违约金不超过归还本金的六个月贷款利息或按协议价格收取,部分特殊情况暂免收;部分提前还款,可选择减少月还款额但期限不变或缩短还款期次,但因各地规则有所不同,具体需以实际操作为准。

此外,某国有银行工作人员告诉记者,“我们现在每年可以进行一次不收取违约金的房贷提前还款,金额不限,但具体的操作方法和申请流程还是需要咨询签订贷款合同的贷款行。”一般来说,如需办理此类业务需要提前30天申请,并去贷后中心现场办理。

购房者提前还贷意愿强烈

针对银行调整个人按揭类贷款的提前还款补偿金收费标准,业内人士认为这或与房贷早偿的现象以及银行信贷业务的压力有关。

7月20日,新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉:中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.45%,报价均与上月持平。

持续走低的利率让不少购房者萌生了提前还贷的想法。并且按目前的趋势来看,不少购房者认为房贷利率将继续降息,因此部分购房者希望能提前偿还贷款,以减少后续的利息开支。

方正证券固收分析师张伟表示,居民提前偿还房贷的能力来自储蓄率处于高位。疫情冲击下,经济疲弱,居民收入承压,照理是没有余力提前偿还房贷的。但是因为居民消费下行得更快,这使得居民的储蓄率持续处于高位。疫情反复,居民对未来经济信心和收入增长预期减弱,防风险的诉求提升,从而增加了储蓄,偿还房贷的能力增加。

那么,提前偿还房贷真的划算么?张伟表示,房贷利率与理财收益率不能简单做对比,还需要从还款时间年限、还款方式、已还款期数等多要素共同评估。

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